Spoření z říše snů nebo realita?

Anežka (34 let). Od nového roku získala další benefit v zaměstnání – příspěvek 400,- na důchodové penzijní spoření. Stejně jako řada z nás, co máme do důchodu více než 30 let, stáří neřeší a moc ji nezajímá, jaký dostane důchod. Daleko aktuálnějším tématem je pro ni hypotéka a její nový dům. Společně diskutujeme nad tím, zda pro ni má penzijní spoření smysl a jaké jsou výhody a nevýhody.

Rozhodujeme se důchodové penzijní spoření (dříve penzijní připojištění) založit. Přesvědčilo ji to, že za svých 300,- měsíčně, dostane 90,- od státu a 400,- od zaměstnavatele. Sice je to spoření na mnoho let, ale výdaj 300,- měsíčně její peněženku nijak nezatíží. Překvapuje ji, kolik za 26 let naspoří a kolik dostane od všech ostatních – zaměstnavatele, státu a na zhodnocení. Nemusí nikam chodit, vše zajišťuji v on-line přístupu v jedné z penzijních společností. Smlouvu dostává obratem mailem a do 14 dnů poštou pro svoji účetní v práci. S postupem doby počítá s tím, že svůj příspěvek navýší.

Na konci spoření v 60 letech bude mít celkem 393.004,- a z toho:

91.200,- pošle ze svých peněz

+121.600,- dostane od zaměstnavatele

+152.844,- je zhodnocení od penzijní společnosti (při průměrném zhodnocení 3,64 % ročně)

+27.360,- je příspěvek státu

Jedná se tedy o zhodnocení 330 % za 26 let, v průměru cca 12,50 % ročně. To je v porovnání s jinými běžnými variantami spoření mimořádné.

• Státní příspěvek je od 90,- do 230,- měsíčně. Na nejvyšší příspěvek dosáhne při vkladu 1000,- měsíčně.
• Penzijní spoření je zpravidla dlouhodobou investicí. Finance lze vybrat v 60 letech věku. Pokud smlouvu zruší Anežka dřív, nedostane státní příspěvek. Příspěvek zaměstnavatele však zůstává a je daněn 15 %.
• Vložené peníze jsou penzijní společností investovány v rámci kapitálových trhů. Anežka volí zlatou střední cestu dle svých preferencí a délky spoření.
• Peníze lze využít na tzv. předdůchod s tím, že do penze odejde až o 5 let dříve.
• Může využít daňových úspor. Na daních stát vrátí až 3.600,-, pokud spoříte 3.000,- měsíčně nebo více.
• Zaměstnavatelé mohou využít úspory na sociálním a zdravotním pojištění až pro příspěvek 50.000,- ročně na jednoho zaměstnance – atraktivní řešení pro rodinné firmy, společníky, jednatele, zaměstnance ….